Hepo希柏的部落

方饌從高中的時候就開始貸學貸，一直到大學四年畢業貸了快六十萬，金額其實並不少小，尤其我家裡的人並沒有投資理財的概念，我從小受到的教育就是存錢(這邊指的是活存)，也沒有什麼儲蓄險保單，甚至連最基本的醫療、意外那些也都是到我出社會後才自己保，有些人的20年終身保單在我著個年紀可能都期滿了，這都是題外話，今天要說的是，現狀已經固定的情況，我們要繼續隨波逐流，還是嘗試跳脫自己的框架，既然會看到這篇文章的朋友肯定是趨向於第二種。

但究竟該如何開始呢? 投資股票殺進殺出? 借錢開槓桿賺取最大利益?

我想說的是，上面這些方法肯定是能賺錢的，但你們可能需要花費很多的時間，甚至要承擔更多的風險和心理壓力，而方饌今天要介紹的書《習慣致富 人生實踐版》，正是要讓你們從改變習慣這點去致富，並不用花費太多時間去研究各種技術，也不會讓自己壓力像山一樣大，只需要改變自己的用錢習慣即可。

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我相信很多人常常聽說『想要-需要原則』，我們雖然懂原理，但是自己卻常常做不到，比如說最新的蘋果手機或是最新的索尼遊戲機開始發售，我們直覺上會說，我目前還不需要，但是當身邊的朋友接二連三的下訂，通常自己的心境就會轉變成『對不起了錢錢 但我真的需要那個酷東西』，接著就跟著下訂了你原本不需要的東西，其實這類事情族繁不及備載，但我們其實有辦法遏止上述想法的產生，只是我們並沒有做到，究竟該怎麼做就讓我們繼續看下去。

一、改變人生的理財習慣與決定

《習慣致富 人生實踐版》中，前面15個章節藉由富爺爺傑西與三個孩子們間的對話，以及其鄰居歐尼爾夫婦及維柏林夫婦的人生決定的迥異，作為啟發讀者去獨立思考的契機，故事中的歐尼爾夫婦及維柏林夫婦起跑點都相同，差不多的收入和年齡，差別在於每一個使用錢的決策，以及伴侶所給予的想法不同，造就了後續兩個家庭截然不同的人生。

『為什麼有那麼多人和我一樣在財務上掙扎求生，而其他人則能累積巨大的財富?』書中說到了這一句，讓我有感而發，這句話出自於 Page.41 第二章節-不一樣的鄰居中，傑西對孫子們說的，他訪問了兩百三十三位有錢人和一百二十八位窮困的人，花了四年用一百四十四個問題詢問每位受訪者，想了解他們睡醒後到下次睡覺前都做了些什麼。

讓他大感震驚的是，他的研究顯示，造成貧困與富裕的原因，竟和生活習慣一樣簡單。

二、歐尼爾夫婦及維柏林夫婦的到來

歐尼爾夫婦養育三個小孩，湯姆．歐尼爾第一份工作在安達信會計師事務所工作，兩年後帶著稅後淨收入前往紐約大學，就讀法律學院，在紐約大學附近的酒吧遇到未來的妻子 - 瑪格麗特，在紐約大學主修物理治療，和湯姆一樣半工半讀，湯姆畢業後在律師紐約知名的事務所工作了幾年，而後又跳槽到別間大公司成為專利律師。

維柏林夫婦也一樣養育三個小孩，約翰．維柏林於紐約奧爾巴尼法學院就讀時，和湯姆一樣半工半讀，畢業後在律師紐約知名的事務所工作，並認識了身為法務祕書的妻子。

上面兩人的人生是如此的相像，是什麼導致他們最後有上不同的道路，讓我們接著看下去。

三、歐尼爾夫婦及維柏林夫婦人生中的不同選擇

1.訂婚戒指：

湯姆透過朋友認識的珠寶商以自己現有存款一千美金購買接近批發價的鑽戒，約翰則是購買了一個五千美金的鑽戒，但除了自己現有的一千美金外，另外向銀行以年利率8%借貸了四千美金，分三年期償還，故這個鑽戒總共花了約翰五千九百六十美元，此時我們來計算他們差額為4960美元。記住這個數字。

2.婚禮(雙方父母皆無法提供金援)：

湯姆選擇先與未婚妻達成共識，能消除衍生的情緒反應，婚宴會場設定餐點支出不得超過一千兩百五十美元，免費酒吧不得超過五百美元，兩人都同意賓客只邀請一百二十五位，一個人頭不超過十美元，然而參觀過好幾家宴會場地後，最便宜也要一個人十五美元，湯姆透過朋友知道一間軍官俱樂部，雖然沒什麼華麗的裝潢，但一個人只要十美元，唯一條件租用者的家人要是退伍軍人，幸運的是兩人的祖父正好符合資格。

再來是免費酒吧的部分，俱樂部的方案是每人每小時三美元，夫婦兩人決定兩小時，但金額仍是超過了他們設定的金額來到了七百五十美元。

樂團預算是兩百美元，而剛好瑪格麗特童年時的鄰居願意以一百美元替他們的婚禮表演，所以省下一百美元，湯姆也跑去與花藝公司商量以物易物，提供他們一年免費的認證會計師服務，這樣又省下了一百萬。

加長禮車一輛兩百美元就足夠了，瑪格麗特花一百五十美元買到一件現成禮服，而湯姆花了七十五美元從二手商店裡買了一套無尾禮服，稍作修改就好了，整個婚禮總共花兩千六百二十五美元，比原本兩千五百美元的預算，只多出一百二十五美元。

最後收到的禮金為三千六百二十五美元，多出的一千美元，五百美元去度蜜月，五百美元存起來。

約翰夫婦並沒有為婚禮規畫預算，僅有列出要決定的婚禮事項清單，宴會場選擇了一個人頭四十美元的高級宴會廳，而一開始列出想要邀請的人數達到三百零六位，他們也知太多了，下修到兩百位，這樣算下來這一項目就花了八千美元。

而免費酒吧宴會廳給出了兩個選擇，一個人十美元的標準款，以及一個人只要十五美元的高級款，他們選擇了高級款，一位免費酒吧金額三千美元。

一個接一個完成了清單上的婚禮事項，最後總開銷一萬兩千美元，由於兩人存款只有六千美元，剩下得靠親友贈禮來支付餘額，宴會場同意先收取一半訂金，剩餘金額後補。

他們也與樂團、花商、禮車公司協調出同樣的支付方案，婚禮收到的禮金為八千美元，剩下的兩千美元全拿去度蜜月。

此時我們來計算他們差額為9375美元，注意這邊的9375美元是一九四九年的9375美元，因為通膨的關係，當年的9375美元在現今，已經超過40萬美元的價值了，所以書中有提到『你現在付出的錢，其實是在支出未來的財富。』Page.61 第四章節-婚禮階段的規畫與決定。

五、總結

綜合上述所論，我來做個總結，你無法決定自己的人生是否富有，但是你的日常習慣能決定你未來是否富有，此書後續還有許多耐人尋味的章節，我就不一一論述了，光前面這兩個章節就已經碰到了出社會後會碰到的其中一個大花費了，我們可以看出歐尼爾夫婦做好每一部金錢的決策，並且不是一昧的省錢而已，多的也是有拿來慰勞自己，雖然可能在人生的前段沒有維柏林夫婦這麼風光，但是他們在置產及小孩上學後，有一個非常大的反轉，如果有興趣的朋友可以去購買此本書回家閱讀，方饌讀完後收穫匪淺。

我們常說習慣是培養出來的，倘若我們對於物慾的追求降低一點，也許未來的自己可以少奮鬥幾年，並且儲蓄很重要，雖然現在銀行定存的利率可能不比以前，但是總比每個月都花光光來的好，先求有再求好，先建立存錢習慣，我們再來去研究看看如何對抗通膨的 3%，謝謝各位的觀看，我未來會不定期更新這類知識書導讀，再麻煩各位多多關照摟。